初めての個人年金の選び方

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戻り率121.3%の終身保険を活用した年金プランのご紹介

「老後の資金準備」を考えた場合、今までご説明した『個人年金保険』をイメージされる方も多いと思いますが、
実は、死亡保障を備えた保険を活用して老後資金準備するプランもあるのです。

これは、『終身保険』という通常の生命保険の解約返戻金を活用したり、
受取方法を変更することで、老後資金として活用できる方法です。
この終身保険を上手に使われるお客様が増えていますので、ここで紹介しますね。

『終身保険』ってどんな保険かと言いますと、代表的な機能として、一生涯(終身)の死亡保障が挙げられます。
人はいつかお亡くなりになりますから、残されたご家族の方が必ず保険金を受け取れる保険なのですが、
実はこの終身保険、貯蓄性に非常に優れた保険なので、解約返戻金を「老後の資金準備」のために使える上、
一生涯の保障に代えて『一括受取』や『年金受取』を選択することもできるんです。※解約後は保障はなくなります。

65歳時点で『一括受取』を選択した場合(解約返戻金を一括して受取る場合)

例えば、毎月10,000円の保険料を25歳から60歳まで支払った場合、35年間に支払う保険料は約420万円になりますよね。
支払いは60歳で終了ですが、65歳の時点で解約すると、約486.9万円の解約返戻金を一括で受取ることができます。
支払いが420万円で、解約返戻金が約486.9万円なので、お金が約66.9万円も増加、戻り率は115.9%にもなってくれます。

しかも終身保険の場合、支払いが終了した60歳以降であれば、いつ解約してもお金が増える点も嬉しいところです。
その為、解約返戻金を一括で受取る時期は自由に決められ、60歳、65歳、70歳、75歳などいつでも必要な時に受取ることができ、
据据え置いている期間、自動的にお金が増えていきますので、このケースの戻り率の場合、70歳のときに解約したら、解約返戻金は約508.4万円にもなります。
支払いが420万円で、解約返戻金が約508.4万円なので、お金が約88.4万円も増加。戻り率は121.0%にもなってくれます。
解約されると以降の保障はなくなりますが、一括で受取った場合でもこんなに増えるのは嬉しいですね。

65歳時点で『年金受取』を選択した場合(65歳から75歳まで10年間受取る場合)

例えば、毎月10,000円の保険料を25歳から60歳まで支払った場合、35年間に支払う保険料は420万円になりますよね。
支払いは60歳で終了ですが、65歳の時点で、『年金受取』を選択すると、65歳から75歳までの10年の間、
毎年年金として基本年金額約50.9万円を受取ることができるので、合計約509.5万受取ることができます。
支払いが420万円で、年金受取総額が約509.5万円ですので、お金が約89.5万円も増加、戻り率は121.3%にも
なってくれます。

さらに、この『終身保険』は生命保険を使っていますので、
年金受け取り前に万が一の場合は、死亡保障として、約615.01万の保険金を受取ることができます。
これなら万が一のときの保障としても安心ですね。

・記載の基本年金額は65歳時の積立金(積立利率1.25%)をもとに2013年4月2日現在の基礎率に基づいて計算しています。
実際の基本年金額は特約付加時の基礎率で計算されますので、将来変更されることがあります。
・年金受取への移行は、保険料払込期間満了後、当社所定の条件を満たす場合、年単位の契約応当日に当社所定の特約を
付加していただきます。なお、お客さまのお申し出により移行いただくもので、自動的に移行するものではありません。
・年金受取へ移行される場合でもお払込みいただいた保険料は個人年金保険料控除の対象となりません。
・年金受取へ移行された場合、その移行部分の解約・契約者貸付・減額はできません。年金の一括受取は当社所定の範囲で
お取扱いします。
・死亡・高度障害保障のすべてを年金受取へ移行された場合、またはご契約を解約された場合には、以降の保障はありません。


この終身保険は、『一括受取』や、『年金受取』が選択できる上、60歳までの払込期間中に万が一死亡してしまった場合でも
約615.01万円の保険金を受取れるなど、「老後の生活資金」を準備する方法として有効な方法というのはお分かりいただけたと
思いますが、少しわかりづらいので、次ページでこの『終身保険』のメリットとデメリットをご説明していきますね。

戻り率114.3%の個人年金とは?
個人年金保険と終身保険の比較

常に私たちライフサロンスタッフはお客様の想いをお聞きして、お客様のペースで保険選びをお手伝いいたします。

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